La jubilación en Estados Unidos está a punto de cambiar de forma significativa a partir del año 2026. La edad a la que las personas pueden jubilarse con los beneficios completos de la Seguridad Social, así como los requisitos de años cotizados, están experimentando modificaciones clave que podrían impactar directamente en la planificación financiera de millones de trabajadores estadounidenses. Estas reformas buscan responder al aumento de la esperanza de vida y asegurar la sostenibilidad del sistema previsional.
Si estás acercándote al final de tu vida laboral o conoces a alguien que lo está, es esencial conocer qué es lo que cambiará, quiénes se verán directamente afectados, y cómo ajustar tus estrategias de ahorro y retiro. A continuación, te explicamos todo lo que debes saber para proteger tu pensión y tomar decisiones informadas de cara al 2026.
Resumen de los cambios clave en la jubilación en 2026
| Aspecto | Cambio | Impacto |
|---|---|---|
| Edad de jubilación completa | Aumenta a 67 años para nacidos en 1960 o después | Requiere trabajar más tiempo para obtener beneficios completos |
| Años mínimos cotizados | Se refuerza el mínimo de 10 años cotizados | Impide acceso anticipado a beneficios si no se cumple |
| Beneficios por jubilación anticipada | Reducción mayor de pagos mensuales permanentes | Penalización más elevada si se jubila antes de los 67 |
| Créditos de trabajo | Requiere ganar más dinero para obtener un crédito | Más difícil calificar si se trabaja a media jornada |
| Edades progresivas | Mantenimiento de un calendario escalonado según el año de nacimiento | Cambios progresivos desde 2022 hasta 2026 |
Qué cambió este año y por qué es tan importante
A partir del 2026, la **edad para acceder a la jubilación completa aumentará a 67 años** para todas las personas nacidas en 1960 o después. Este cambio es el último escalón en una reforma implementada por la *Ley de Reforma de la Seguridad Social de 1983*, que ha incrementado gradualmente la edad de retiro desde los 65 años originales. Aquellos que se jubilen antes de esta edad seguirán recibiendo beneficios reducidos de manera permanente.
Además, se refuerzan los requisitos en cuanto a los **años cotizados mínimos**, que se mantienen en 40 créditos (aproximadamente 10 años de trabajo), pero ahora con un incremento anual en la cantidad de ingresos necesarios para acumular un crédito. En 2026, será necesario ganar más que en años anteriores para adquirir cada uno de estos créditos de trabajo. Esto podría representar un mayor desafío para trabajadores de jornada parcial o quienes han tenido largos periodos sin empleo.
Quiénes califican y por qué esto importa
Estas modificaciones afectarán especialmente a los nacidos después del 1 de enero de 1960. Para ellos, jubilarse a los 62 años, la edad mínima permitida, implicará una reducción en sus beneficios mensuales cercana al 30%. En contraste, quienes esperen hasta los 67 años podrán recibir el 100% de sus beneficios calculados iniciales.
La diferencia es significativa: alguien que hubiese nacido en 1959 aún podría jubilarse con la edad plena a los 66 años y 10 meses, mientras que alguien nacido solo un año después tendrá que esperar hasta los 67. Además, quienes planeaban usar la jubilación anticipada como salvavidas en caso de desempleo prolongado o condiciones de salud, deberán reevaluar sus opciones ante las penalizaciones económicas más severas.
Cómo prepararse financieramente para los cambios
El principal consejo de expertos financieros frente a estos cambios es comenzar cuanto antes a planificar la jubilación. Esto incluye:
- Revisar tus créditos de trabajo para asegurarte que estás en camino de alcanzar los 40 requeridos.
- Considerar alternativas como cuentas IRA o planes 401(k) si estás contribuyendo menos tiempo al Seguro Social.
- Simular diferentes escenarios de jubilación con herramientas del Seguro Social (SSA) para saber tu beneficio estimado a distintas edades.
“El retraso en la edad de jubilación refleja nuestras vidas laborales crecientes, pero también impone nuevos retos para quienes enfrentan inseguridad laboral o condiciones de salud preexistentes.”
— Laura Márquez, experta en planificación financiera
Cómo solicitar tu pensión paso a paso
Para no quedar atrapado por las nuevas reglas, es importante seguir estos pasos al momento de solicitar tu jubilación:
- Verifica tu historial de trabajo a través de tu cuenta online del Seguro Social.
- Revisa la edad específica de jubilación completa según tu año de nacimiento.
- Decide si solicitarás antes, a tiempo exacto o te retrasarás para obtener beneficios más altos.
- Haz tu solicitud en línea, por teléfono o en una oficina del SSA.
- Prepárate para esperar de 1 a 3 meses para que se apruebe y comience el pago de tu pensión.
Quiénes ganan y quiénes pierden con estos cambios
| Ganadores | Perdedores |
|---|---|
| Trabajadores que planeaban jubilarse a los 67 o después | Personas con carreras interrumpidas o entrada tardía al mercado laboral |
| Quienes han mantenido trabajos estables y cotizados durante al menos 40 trimestres | Trabajadores de medio tiempo que tendrán dificultades para cumplir con los créditos anuales |
| Personas con cuentas privadas adicionales de retiro como 401(k) o IRA | Quienes dependen exclusivamente del Seguro Social |
Consejos de expertos sobre qué hacer ahora
La clave, según asesores financieros, es comenzar a planificar sin esperar a que llegue el momento de retirarse. Es probable que haya presión fiscal adicional o reducciones de beneficios en el futuro si el sistema entra en déficit, por lo que **la diversificación de las fuentes de retiro es fundamental.**
“No cuentes únicamente con el Seguro Social. Maximiza tus contribuciones a fondos de retiro privados y mantén un fondo de emergencia para cubrir los años intermedios si decides esperar tu jubilación completa.”
— Jorge Ramírez, asesor financiero certificado
Preguntas frecuentes sobre la jubilación en 2026
¿Puedo seguir jubilándome a los 62 años?
Sí, puedes jubilarte a los 62 años, pero con una reducción permanente de tus beneficios de hasta un 30% si naciste después de 1960.
¿Qué pasa si no tengo los 40 créditos requeridos?
No puedes calificar para beneficios del Seguro Social si no tienes los créditos mínimos. Deberás buscar ingresos a través de otros medios.
¿Cómo aumentan los ingresos mínimos para obtener un crédito?
Cada año, la SSA ajusta lo que se debe ganar para acumular un crédito de trabajo. En 2026, esta cifra se incrementará, complicando la obtención de créditos a tiempo parcial.
¿Puedo mejorar mi pensión si sigo trabajando después de los 67?
Sí. Trabajar después de tu edad de jubilación completa puede incrementar tus beneficios mensuales a través de créditos de retraso.
¿Puede cambiar nuevamente la edad de jubilación en el futuro?
Es posible. El Congreso puede reformar el sistema si los fondos del Seguro Social enfrentan déficit. Se han planteado nuevas reformas de largo plazo.
¿Afecta esto a todos los trabajadores por igual?
No. Aquellos con carreras largas y estables se verán menos impactados, mientras que trabajadores intermitentes, independientes o inmigrantes recientes podrían enfrentar más dificultades para calificar.
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