A partir de 2026, jubilarse en España será un poco más tarde y algo más complejo de planificar. El Gobierno ha confirmado la entrada en vigor de las nuevas normas de jubilación, que ajustan la edad legal, amplían el periodo de cotización y modifican los incentivos tanto para retirarse antes como para seguir trabajando más allá de la edad ordinaria.
El objetivo de estas reformas, impulsadas por el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, es doble: asegurar la sostenibilidad del sistema público de pensiones y adaptarlo a la realidad demográfica de un país que envejece rápidamente.
“Vivimos más años y, en general, con mejor salud. Era necesario adecuar la edad de jubilación para mantener un sistema equilibrado y solidario”, explicó Elma Saiz, ministra de Inclusión y Seguridad Social.
Un cambio progresivo que culminará en 2027
El proceso no es nuevo. Desde 2013, España aplica una transición gradual que aumenta la edad legal de jubilación cada año y exige más tiempo de cotización para acceder al 100 % de la pensión.
Esta reforma, aprobada en la Ley 27/2011, llegará a su fase final en 2027, cuando la edad ordinaria de retiro se fijará en 67 años, salvo para quienes acrediten largas carreras laborales.
Cronograma completo de la edad de jubilación (2013–2027)
| Año | Edad legal de jubilación | Cotización necesaria para jubilarse a los 65 | Edad si no se cumple el requisito |
|---|---|---|---|
| 2023 | 66 años y 4 meses | 37 años y 9 meses | 66 años y 4 meses |
| 2024 | 66 años y 6 meses | 38 años | 66 años y 6 meses |
| 2025 | 66 años y 7 meses | 38 años | 66 años y 7 meses |
| 2026 | 66 años y 8 meses | 38 años | 66 años y 8 meses |
| 2027 | 67 años | 38 años y 6 meses | 67 años |
Esto significa que quienes cumplan 65 años en 2026 solo podrán jubilarse con esa edad si han cotizado al menos 38 años. En caso contrario, deberán esperar hasta los 66 años y 8 meses.
“El aumento es gradual y previsible. Quien se jubile en los próximos dos años debe revisar bien sus años cotizados y planificar con antelación”, recomienda Carmen Linares, analista de Funcas.
Los nuevos incentivos para jubilarse más tarde
Una de las principales novedades del sistema es la ampliación de los incentivos por jubilación demorada.
A partir de 2026, quienes decidan seguir trabajando más allá de la edad legal podrán elegir entre tres tipos de beneficios:
Opciones para la jubilación demorada
| Opción | Beneficio económico | Condición |
|---|---|---|
| Aumento vitalicio del 4 % por año adicional | +4 % de pensión por cada año trabajado después de la edad legal | Sin límite máximo |
| Pago único | Abono de entre 5.000 y 12.000 € por año adicional, según base de cotización | Aplicable una vez |
| Fórmula mixta | Combinación proporcional de incremento vitalicio y pago único | A elección del pensionista |
“Los incentivos buscan compensar a quienes deciden seguir activos. Además de reforzar el sistema, permiten mejorar la pensión final de forma significativa”, señala Luis Azcárraga, del Banco de España.
En 2025, más de 23.000 personas optaron por prolongar su vida laboral, un 18 % más que el año anterior.
La jubilación anticipada: más penalizaciones y más control
Las jubilaciones anticipadas seguirán siendo posibles, pero con nuevos coeficientes reductores más precisos. Desde la última reforma, las penalizaciones se aplican por cada mes de adelanto, en lugar de por trimestre, lo que mejora la equidad pero castiga más los retiros tempranos de larga duración.
Penalizaciones por jubilación anticipada voluntaria (desde 2026)
| Meses de adelanto | Reducción acumulada |
|---|---|
| 12 meses | -4,75 % |
| 24 meses | -9,50 % |
| 36 meses | -14,25 % |
| 48 meses (máximo permitido) | -19 % |
“La jubilación anticipada voluntaria sigue siendo posible, pero mucho menos ventajosa. Es una herramienta de flexibilidad, no de ahorro rápido”, explica Santiago García, portavoz de la Federación de Técnicos de Hacienda (Gestha).
Los trabajadores con carreras largas (más de 44 años cotizados) dispondrán de coeficientes reductores más suaves, en reconocimiento a su aportación al sistema.
Nuevas reglas para el cálculo de la pensión
Desde 2026 también se introduce la fórmula de cómputo flexible de 27 años, de los cuales el trabajador podrá elegir los 25 mejores para calcular su base reguladora.
Comparativa del cálculo de pensión
| Hasta 2025 | Desde 2026 | Efecto esperado |
|---|---|---|
| 25 años cotizados obligatorios | 27 años, eligiendo los 25 más favorables | Mayor equidad y mejora del importe final en trayectorias irregulares |
Esta medida beneficia a trabajadores con lagunas de cotización o periodos de desempleo, ya que podrán excluir los años menos favorables.
“Es una reforma pensada para carreras laborales dispares. Aumenta la justicia del sistema y refuerza el vínculo entre aportación y prestación”, comenta Elena Pérez, de CaixaBank Research.
Qué pasa con las pensiones parciales y compatibilidad trabajo–pensión
El nuevo marco mantiene y amplía la figura de la jubilación parcial (trabajo a tiempo parcial + pensión proporcional), especialmente en sectores industriales y grandes empresas. Además, la jubilación activa —que permite cobrar hasta el 50 % de la pensión mientras se continúa trabajando— seguirá siendo un pilar clave para quienes deseen prolongar su actividad profesional.
En 2025, más de 500.000 jubilados mantenían alguna forma de compatibilidad laboral, cifra que se espera siga creciendo en los próximos años.
Qué debes tener en cuenta si planeas jubilarte en 2026 o 2027
- Revisa tu vida laboral: asegúrate de tener al menos 38 años cotizados si deseas retirarte a los 65 sin penalización.
- Calcula tu base reguladora con el nuevo modelo de 27 años para elegir los mejores periodos.
- Considera la jubilación activa o demorada si deseas mejorar tu pensión mensual.
- Infórmate sobre los coeficientes reductores si planeas jubilarte de forma anticipada.
- Consulta con la Seguridad Social sobre los efectos fiscales o complementos aplicables a tu caso.
“El sistema actual premia la planificación. Jubilarse con un año más de trabajo puede suponer más de 100 euros adicionales mensuales de por vida”, subraya Carlos Domínguez, de BBVA Research.
Contexto europeo: España se alinea con sus socios
La edad de jubilación española (67 años en 2027) será similar a la media de los principales países europeos.
| País | Edad legal de jubilación | Años exigidos de cotización | Incentivos por demora |
|---|---|---|---|
| España | 67 años (2027) | 38 años y 6 meses | +4 % anual o pago único |
| Alemania | 67 años | 45 años | +3 % anual |
| Francia | 64 años | 43 años | Bonificación parcial |
| Italia | 67 años | 42 años | Pago adicional y prorrata |
| Portugal | 66 años y 6 meses | 40 años | Incremento del 3,5 % anual |
“España ha optado por un modelo equilibrado: no obliga a trabajar más, pero incentiva hacerlo voluntariamente. Es una vía intermedia entre los modelos alemán y francés”, analiza Ángel Talavera, economista jefe de Oxford Economics.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la edad de jubilación ordinaria en 2026?
66 años y 8 meses, salvo que se acrediten 38 años cotizados, en cuyo caso se mantiene en 65.
¿Puedo jubilarme antes de esa edad?
Sí, hasta 24 meses antes (anticipada voluntaria), pero con reducción de pensión según meses de adelanto.
¿Qué beneficios tiene jubilarse después de la edad legal?
Se obtiene un aumento del 4 % de la pensión por cada año adicional, o un pago único.
¿Afectan los nuevos cambios a los funcionarios?
Los regímenes especiales (Clases Pasivas, Mutualidades) también convergerán gradualmente hacia los 67 años.
¿Cómo puedo calcular mi pensión?
En el portal de la Seguridad Social (Import@ss) se puede simular la pensión futura según edad y cotizaciones.
Conclusión: jubilarse será más tarde, pero también más justo
Las nuevas normas de jubilación en España no buscan castigar al trabajador, sino garantizar la sostenibilidad del sistema público en un país donde se vive más y mejor. El proceso culminará en 2027 con una edad de retiro de 67 años, aunque quienes hayan cotizado toda una vida podrán seguir haciéndolo a los 65.
Como resume Carmen Linares, de Funcas:
“La jubilación ya no es un punto fijo, sino una decisión personal que depende de la carrera laboral y de la estrategia financiera de cada persona.”
El futuro del sistema de pensiones español se apoya en tres pilares: longevidad, flexibilidad y equidad.
Y aunque jubilarse será más tarde, quienes planifiquen bien su retiro podrán hacerlo con mayor seguridad económica y tranquilidad.
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